您咨询的“火灾保险不保什么”问题，核心取决于保险合同的免责条款。以下为您拆解不同情况下的不赔情形：
火灾保险的不赔范围主要由保险合同的免责条款确定，常见情形需结合具体合同分析。
1. 若存在投保人或被保险人的故意行为（如故意纵火）：保险公司可依据免责条款拒绝赔偿，因故意行为违背保险合同的诚信原则。
2. 若火灾由战争、核爆炸、军事冲突等不可抗力或特殊事件引起：多数保险合同会将此类极端风险排除在保障范围外。
3. 若火灾因货物自身自然性质（如易燃品自燃）或合理损耗导致：属于保险合同约定的“非意外事故”，保险公司通常不承担责任。
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针对“火灾保险不保什么”的问题，以下是可能出现的法律风险点及实例说明：
1. 免责条款无效的风险：若保险公司未对免责条款履行提示和说明义务，即使合同约定了不赔情形，投保人仍可主张条款无效并要求赔偿。例如：某保险公司在投保单上仅用小号字体印刷免责条款，未向投保人口头说明，投保人因故意纵火以外的火灾索赔时，法院可能认定免责条款无效，判决保险公司赔偿。
2. 证据不足的风险：若投保人无法证明火灾原因不属于免责情形，可能被保险公司拒赔。例如：某仓库发生火灾，消防部门未出具明确的火灾原因认定书，保险公司以“无法排除故意行为”为由拒赔，投保人因缺乏证据无法反驳。
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针对您“火灾保险不保什么”的问题，结合《中华人民共和国保险法》及相关合同条款，以下为您提供法律依据分析：
根据《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”
结合您的问题，若保险合同中明确约定“故意行为、战争、核爆炸”等免责情形，且保险公司已履行提示和说明义务，则这些情形属于火灾保险的不赔范围；若保险公司未履行提示说明义务，即使合同约定了免责条款，也可能不产生法律效力，投保人仍可主张赔偿。
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针对“火灾保险不保什么”的问题，以下是可能影响处理的特殊情况或例外情形：
1. 免责条款被认定为“格式条款无效”：若保险合同中的免责条款存在“免除保险人主要责任、加重投保人责任、排除投保人主要权利”的情形，法院可能认定该条款无效，原本约定的不赔情形变为可赔。例如：某保险合同约定“所有因电气故障引起的火灾均不赔”，但未明确说明“电气故障”的具体范围，法院可能因条款模糊、排除投保人主要权利而认定无效。
2. 火灾由第三方引起：若火灾是第三方故意或过失导致，即使属于保险合同的免责情形，投保人仍可向第三方追偿。例如：某商铺因邻居故意纵火受损，虽然保险合同约定“故意行为引起的火灾不赔”，但投保人可向邻居主张损害赔偿。
3. 保险公司未履行理赔义务：若保险公司无正当理由拒绝理赔，投保人可向银保监会投诉或提起诉讼，要求其承担赔偿责任。

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